EBICS – abgelehnte Aufträge zeitnah erkennen

in Arbeit

Im Banksystem abgelehnte Lastschrifteinreichungen und Überweisungen können in EBICS identifiziert werden.

Wichtig:
Die Banken müssen diese Nachrichten am Konto freischalten und auch am EBICS-Server die Berechtigungen für die Auftragsarten anlegen.

Ich kenne zwar bisher keine Programme, die die Inhalte automatisch auswerten, aber sobald eine solche Datei vorhanden ist, gibt es Handlungsbedarf. Es ist also ok, wenn der Server den Fehler ausgibt, dass keine Datei vorhanden ist.

Der Bankserver und ggf. die Beraterinnen und Berater der Bank muss dazu die Verarbeitung durchgeführt haben, eine Disposition und Ablehnung der Verarbeitung kann dann z.B. auch erst am nächsten Arbeitstag erfolgen.

Die abgerufenen Daten

Wichtig dabei ist es, in der Auswertung die Felder entsprechend der originalen Dateien auszuwerten, im Beispiel rot markiert.

<OrgnlMsgId>Proficash-2026-05-05T10:50:40:0672</OrgnlMsgId>

<OrgnlPmtInfId>Proficash-2026-05-05T10:50:40:0685</OrgnlPmtInfId>

Der Status dürfte ebenfalls interessant sein:

Der Grund (im Test absichtlich abgelehnt) – könnte neben Fehler wie eine ungültige BIC.B. auch ein nicht ausreichendes Limit sein. Lastschriften sind nicht garantiert und müssen aufgrund des Risikos in der Regel von der Bank ähnlich wie Kredite behandelt werden. Im Test haben wir die Verarbeitung absichtlich abgelehnt.

<Rsn>

</Rsn>

Beispiel:

<Document xmlns=“urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.002.001.03„>

<CstmrPmtStsRpt>
<GrpHdr>
<MsgId>GENODEM1GLS7797292644</MsgId>
<CreDtTm>2026-05-05T11:22:06</CreDtTm>
<CdtrAgt>
<FinInstnId>
<BIC>GENODEM1GLS</BIC>
</FinInstnId>
</CdtrAgt>
</GrpHdr>
<OrgnlGrpInfAndSts>
<OrgnlMsgId>Proficash-2026-05-05T10:50:40:0672</OrgnlMsgId>
<OrgnlMsgNmId>pain.008</OrgnlMsgNmId>
<OrgnlNbOfTxs>1</OrgnlNbOfTxs>
<OrgnlCtrlSum>10.00</OrgnlCtrlSum>
</OrgnlGrpInfAndSts>
<OrgnlPmtInfAndSts>
<OrgnlPmtInfId>Proficash-2026-05-05T10:50:40:0685</OrgnlPmtInfId>
<OrgnlNbOfTxs>1</OrgnlNbOfTxs>
<OrgnlCtrlSum>10.00</OrgnlCtrlSum>
<PmtInfSts>RJCT</PmtInfSts>
<StsRsnInf>
<Orgtr>
<Id>
<OrgId>
<BICOrBEI>GENODEM1GLS</BICOrBEI>
</OrgId>
</Id>
</Orgtr>
<Rsn>
<Cd>MS03</Cd>
</Rsn>
</StsRsnInf>
</OrgnlPmtInfAndSts>
</CstmrPmtStsRpt>

</Document>

Das abgerufene Dateiformat ist Zip, die Datei muss also mit der entsprechenden Endung abgelegt werden. In der Regel kann man dazu im EBICS-Programm einen definierten Ort und/oder Dateinamen angeben.